英国金融行動監視機構（FCA）は、Amigo Loans Ltdに対して、借入者および保証人に対する適切な支払能力の確認を行わなかったとして、公然と非難しました。
FCAは7,290万ポンドの罰金を科す予定でしたが、Amigoはこれが深刻な財政的苦境を招くと証明しました。罰金はまた、Amigoが顧客に補償を支払うことを目的とする高等裁判所の認可を受けた手続きに対するAmigoの義務を果たす能力を脅かす可能性がありました。
2018年11月1日から2020年3月31日まで、Amigoは、貸付を承認する前に借り手および保証人の状況を適切に評価するための適切なプロセスを確立していませんでした。Amigoの失敗により、借り手および保証人の両方に対する消費者の害の高いリスクが生じました。
Amigoは、伝統的な貸し手から融資を受けられない可能性のある消費者を対象とした保証人付きローンを提供しています。
保証人付きローンは、ローンを申し込む人が、通常は家族や友人など他の人が、借り手がローンの返済をできなくなった場合、その代わりに保証人がその支払いを行うことを要求するものです。ローンの承認には、借り手および保証人の双方がAmigoの支払能力確認をパスする必要がありました。
Amigoの顧客が借入可能かどうかを評価する方法は不適切でした。Amigoの融資判断は、高度な自動化が施された複雑なITシステムの使用に大きく依存していました。ただし、設計の問題と不十分な制御により、ITシステムはおそらく顧客にとって支払いが困難な状況で融資申請を処理しました。システムは一部のケースで手動のレビューのためのフラグを立てましたが、スタッフはしばしば顧客から提供された情報を十分に考慮せず、または十分な調査を行わずにローンを承認しました。
これらの問題は、Amigoが支払能力と信用力の評価に対するアプローチにおいて弱点を指摘したいくつかの内外のレビューの調査結果に従っていないことに加えて悪化しました。
これらの失敗により、保証人が介入するリスクが増加しました。FCAは、Amigoの保証人の4分の1がローンの期間中に困難な借り手を支援するために介入するよう求められたと結論づけました。
FCAの調査では、Amigoが歴史的な業務プロセスの適切な記録を保持できなかったことも判明しました。その結果、調査の繰り返しの際、適切な回答を提供できないことが何度かありました。また、かつてのスタッフメンバーのメールアカウントを適切に削除せず、FCAの調査を妨げました。
