英国金融行動監視機構（FCA）は、マネーロンダリング対策（AML）管理に重大かつ根強い欠陥があり、ビジネスバンキングの顧客に影響を与えていることが判明したとして、サンタンデールUK Plcに1億779万3,300ポンドの罰金を科した。
2012 年 12 月 31 日から 2017 年 10 月 18 日までの間、サンタンデールは AML システムの適切な監視と管理を怠り、56 万を超える企業顧客のアカウント監視に重大な影響を及ぼしました。
サンタンデールには、顧客が行う事業に関して提供した情報を適切に検証するための非効率的なシステムがありました。 同社はまた、顧客が口座に送金されると伝えた金額と、実際に入金された金額を適切に監視することもできなかった。
あるケースでは、新規顧客が月額 5,000 ポンドの入金が見込まれる小規模な翻訳ビジネスとして口座を開設しました。 6 か月以内に数百万ドルの入金を受け取り、その資金を別の口座に迅速に送金しました。
2014 年 3 月に銀行自身の AML チームによってこの口座の閉鎖が推奨されましたが、プロセスと構造が不十分だったため、2015 年 9 月まで措置が講じられませんでした。その結果、顧客はその口座を通じて数百万ポンドの送金を続けました。
サンタンデールは2015年9月に口座開設の維持を求める法執行機関からの要請に同意したが、当局はこの要請を追跡できず、FCAが2016年12月にサンタンデールに書簡を送信するまで口座は開設されたままだった。
FCAは、サンタンデールが適切に管理できず、銀行が深刻なマネーロンダリングのリスクにさらされたままになっている他のビジネスバンキング口座をいくつか特定した。 自動監視アラートなど、不審な行為に関連する「危険信号」に銀行が迅速に対処できなかった例もあった。
これらの失敗により、口座が閉鎖されるまでに 2 億 9,800 万ポンド以上が銀行を通過しました。
サンタンデールは、自社の AML システムと管理に重大な弱点があることを認識し、2013 年に改善プログラムを開始しました。これらの変更によりいくつかの改善が見られましたが、サンタンデールは、その変更が根本的な弱点に適切に対処していないと結論付け、2017 年に実装することを決定しました。 プロセスとシステムの包括的な再構築。 サンタンデール UK は、継続的な変革と改善プログラムへの投資を続けています。
サンタンデールはFCAの調査結果に異議を唱えず、和解に同意した。つまり、サンタンデールは30％の割引を受ける資格があることになる。 割引がなければ、罰金は 1 億 5,399 万 400 ポンドになっていたでしょう。
FCAは繰り返し介入し、AMLシステムの管理が不十分な企業に罰則を与えてきた。 例えば、スタンダードチャータード銀行には1億220万ポンド、HSBC銀行には6390万ポンドの罰金を課し、調査の結果、ナットウエストには2億6480万ポンドの罰金が科せられた。
