ニューヨーク州財務部のAdrienne A. Harris長官は、Coinbase, Inc.がニューヨーク州に対して5,000万ドルの罰金を支払うことになったことを発表しました。これは、Coinbaseがニューヨーク銀行法とニューヨーク州財務部（DFS）の仮想通貨、送金業務、取引監視、およびサイバーセキュリティ規制に違反した重大なコンプライアンスプログラムの失敗を理由としています。
これらの失敗により、Coinbaseプラットフォームは、詐欺や可能なマネーロンダリング、疑わしい児童性虐待関連行為、および潜在的な麻薬取引などの重大な犯罪行為に対して脆弱になりました。
罰金に加えて、Coinbaseは、2年間で追加の5,000万ドルをコンプライアンス機能に投資することに合意し、問題の是正とDFSに承認された計画に従ってコンプライアンスプログラムを強化することになりました。
Coinbaseは2017年以来、ニューヨーク州で仮想通貨ビジネスおよび送金業務を行うために財務部によってライセンスを取得しています。調査とその後の強制捜査の結果、財務部は、Coinbaseの銀行秘密法/マネーロンダリング防止法（BSA/AML）プログラム、KYC/CDD（顧客の正体確認/顧客デューデリジェンス）、取引監視システム（TMS）、疑わしい取引報告、制裁遵守システムなどが、Coinbaseの規模と複雑さを考慮すると不適切であると判断しました。
関連期間の大部分において、CoinbaseのKYC/CDDプログラムは、文書化されたものと適用されたものの両方とも未熟で不適切でした。Coinbaseは顧客のオンボーディング要件を単純なチェックボックスの演習として扱い、適切なデューデリジェンスを行いませんでした。
Coinbaseは、TMSによって生成されるアラートの増加に対応することができませんでした。2021年末までに、Coinbaseのアラートに対応できなかったことにより、10万件以上の未調査の取引監視アラートの大きなバックログが生じました。
CoinbaseのTMSの失敗の結果、未解決のTMSアラートが数か月にわたってバックログに滞在したままになり、Coinbaseは法律で義務付けられているように疑わしい活動をタイムリーに調査および報告することができませんでした。財務部の調査では、Coinbaseが疑わしい活動を知った後も、数か月後に提出されたSARの数多くの例が見つかりました。
Coinbaseのコンプライアンスシステムの状態を考慮して、調査中の2022年初頭に、財務部は独自の裁量により1年間延長可能なようにCoinbaseと直ちに独立した監視者を配置するという非常に異例な措置をとりました。
財務部の調査結果および即時の措置に応じて、Coinbaseは、言及されている多くの問題を是正し、DFSとDFSが指名した独立した監視者の監督の下で、より効果的で堅牢なコンプライアンスプログラムを構築し始めました。
