オーストラリア証券投資委員会（ASIC）は、National Advice Solutions Pty Ltd.のオーストラリア金融サービス（AFS）ライセンスを取り消しました。
規制当局は、ライセンスの対象となる金融サービスが効率的、誠実かつ公正に提供されることを保証できなかったため、ナショナル・アドバイス・ソリューションズのAFSライセンスを取り消した。
National Advice Solutions は、クライアントの個人的な状況、目標、アドバイスのニーズに関係なく、ライセンシーがアドバイスをあらかじめ決められたトピックに分割する「階層化アドバイス」戦略を採用しました。 「多層アドバイス」戦略は、クライアントの個人的な状況には不適切な高価でテンプレート的なアドバイスを提供するため、ファイナンシャル・アドバイザーの金融サービス法の遵守を積極的に妨げていることが判明しました。
この戦略では、顧客は通常、最初にスーパーアニュエーションに関するアドバイスを受けることになり、顧客が既存のスーパーアニュエーション口座から保険料を支払っている場合でも保険の範囲が適用されることになる。 ASIC は、このような状況では、退職年金と保険のアドバイスを分離するのは不適切であると判断しました。なぜなら、これらの商品は本質的に関連しており、2 つのトピックに関するアドバイスを単独で適切に提供することができないためです。
ASICは、ナショナル・アドバイス・ソリューションズも、権限を与えられた代表者を適切に監視・監督し、ライセンスの対象となる金融サービスを提供する能力を維持できていないことを認定した。
規制当局は、ゴールドコーストに本拠を置く責任ある管理者ゲイル・グラスビー氏とポール・カルカラス氏２人に対し、１０年間の金融サービス提供を禁止した。
グラスビー氏とカルカラス氏はコンプライアンス委員会のメンバーであり、AFS ライセンスの責任管理者でした。 カルカラス氏は監査機能も果たした。
責任あるマネージャーは、ビジネス内で使用されている戦略とポリシーを評価し、それらがライセンシーの義務と一致していることを確認することが期待されます。 ASICは、グラスビー氏とカルカラス氏が「多層アドバイス戦略」の使用から生じた組織的欠陥の責任の一端を担っていると認定した。
カルカラス氏は顧客に財務上のアドバイスも提供した。 カルカラス氏が提供したアドバイスのサンプルの中で、ASIC は、カルカラス氏がクライアントの利益を最優先に行動しておらず、アドバイスが適切ではなく、クライアントの利益よりもカルカラス氏 (または AFS ライセンシーの利益) を優先していることを明らかにしました。
カルカラス氏は「多層アドバイス」戦略に従ってアドバイスを提供したため、そのアドバイスはテンプレート化され、範囲が不適切であり、クライアントに継続的なアドバイスへの参加を勧める場合を含め、アドバイスを作成する際にクライアントの関連状況を特定または考慮することができませんでした。 アドバイスの取り決め。
さらに、ASICは、カルカラス氏が提供したアドバイスの記述には欠陥があり、提供された推奨事項に基づいていない予測が含まれており、推奨事項の実施に関連するすべての費用が含まれていなかったことを発見しました。
ASIC は、クライアントにアドバイスを続行するよう説得するために、これらの予測が含まれていたことを発見しました。 これらの費用が省略されたため、顧客は現実的に期待できるよりも多くの資金を退職後に利用できると信じるようになった可能性があります。
同規制当局は以前、同様の「多層アドバイス」戦略を採用したスマート・ソリューションズ・グループ（オースト）社のライセンスを取り消していたが、そのプロセスは顧客にとって混乱を招き、場合によっては保険の喪失や保険契約の除外につながることが判明した。
